Рецепт банкира Ентца: Сделать так, чтобы малый бизнес выжил

Государство начало создание целой экосистемы для малого и среднего бизнеса (МСП), чтобы облегчить им жизнь в период пандемии и локдаунов. Но еще раньше подобная идея пришла в голову предпринимателю Сергею Ентцу, чей банк АКБ «Держава» начал поддерживать МСП много лет назад. Сейчас линейка продуктов «для маленьких» серьезно расширяется.

Государство создает «одно окно» для МСП

С 24 января этого года ЦБ возобновляет финансовую поддержку МСП, в особенности тех, кто наиболее пострадал от антиковидных ограничений. В частности это даст возможность кредитным организациям выдать столь необходимые сейчас малому и среднему бизнесу льготные кредиты. Также регулятор поможет субъектам МСП в случае введения новых противоэпидемических мер.

В экономически развитых странах, малый и средний бизнес обеспечивает чуть ли не половину ВВП и положительно влияет на доходы государства, в том числе от налогов. Активность МСП характеризует экономику государства как живую, крепкую и развитую. В таких странах вот уже несколько поколений верят в малый бизнес, им доступны субсидии, госгарантии, льготные кредиты и прочее. Нам до этого пока еще далековато, несмотря на анонсированные меры поддержки и даже целый нацпроект для МСП.

В рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» разработаны меры, которые должны увеличить долю МСП в экономике страны до 32,5% (на 2020 год эта цифра была в районе 29%, а общее число занятых в МСП — 25 млн человек). Это ключевые задачи нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Для достижения заявленного результата в обновленный нацпроект по МСП включено четыре федеральных проекта, два из которых, как сообщило Минэкономразвития, совершенно новые — они коснутся создания «одного окна» для бизнеса и поддержки самозанятых. Предусмотрено введение переходных налоговых режимов для растущих субъектов МСП.

Планируется создать комфортные условия для предпринимателей на упрощенке и патенте, в том числе тех, кто должен будет выбрать альтернативу ЕНВД — единого налога на вмененный доход (отменяется с 2021 года).

Количество кредитов, предоставленных за месяц субъектам МСП, в ноябре 2021 года после запуска льготного кредитования в рамках нового пакета антикризисных мер поддержки МСП в наиболее пострадавших от временных противоэпидемических мер отраслях увеличилось по сравнению с октябрем на 13,2%, до 207,5 тыс., оно стало максимальным с сентября 2020 года, следует из информации на сайте ЦБ РФ.

Соответственно увеличилось в ноябре по сравнению предшествующим месяцем и количество привлекших кредиты субъектов МСП, оно выросло на 11,9%, до 182,0 тыс. (максимум с октября прошлого года).

У Сергея Ентца своя экосистема

Не секрет, что средний и в особенности малый бизнес нуждается в профессиональной банковской поддержке на всем жизненном пути. От структурирования контракта — в особенности условий поставки и платежных условий — до получения встречного предоставления от контрагента по договору (получения товара или поступления средств за проданный товар/работу/ услугу). Такую поддержку традиционно обеспечивают банковские инструменты. Прежде всего — это расчеты в форме аккредитивов, банковские гарантии, услуги по сопровождению внешнеторговых контрактов.

АКБ «Держава», основным владельцем которого является Ентц Сергей Леонидович, на сегодняшний день один из немногих российских банков, специализирующихся на продуктах для малого и среднего бизнеса. Банк «Держава» около 7 лет работает с малым бизнесом по банковским гарантиям (с 2022 году — независимые гарантии), что крайне важно для небольших предприятий, желающих участвовать в конкурсе на госзакупки или в тендерах госкорпораций, так как топовые банки дают такие документы МСП не очень охотно.

Вторым важным продуктом для победителей государственных тендеров, среди которых много малых и средних, является банковское сопровождение контрактов, не позволяющее исполнителю нецелевые траты государственных денег — банк может заблокировать транзакцию, если она кажется сомнительной. Это дает возможность контролировать движение и целевое использование средств, снизить тариф по гарантии, сделать более доступным для МСП участие в конкурсах на исполнение госзаказа.

Но в период пандемии Ентц пошел дальше — начал развивать другие направления, нацеленные на помощь МСП. По сути, бизнесмен тоже создает экосистему для МСП. В 2021 году запущен банковский продукт для факторингового бизнеса, чтобы помогать получить необходимое финансирование для выполнения госконтрактов — «маленьким» трудно получить серьезное финансирование, как и гарантию по госзаказу.

«Держава» ориентируется на ВЭД

В 2021 году АКБ «Держава» начала разрабатывать большой проект, нацеленный на услуги для МСП, занимающиеся экспортом и импортом. Первый банковский продукт — аккредитивы как расчетный инструмент — планируется предложить к концу текущего года.

Это новое направление бизнеса хорошо ложится в программы национального проекта «Международная кооперация и экспорт», основная цель которого — обеспечение к 2030 году реального роста экспорта несырьевых неэнергетических товаров не менее чем на 70% по сравнению с 2020 годом. Здесь также идет речь о создании экосистемы («Одно окно») предоставления услуг экспортерам на базе цифровой платформы АО «Российский экспортный центр» (РЭЦ). Банк «Держава» включен в Рабочую группу, созданную РЭЦ по проекту «Одно окно», наряду с крупнейшими банками страны.

В выборе этого направления проявились прозорливость и бизнес-чутье Сергея Ентца — большая часть системообразующих банков уже начала двигаться в этом направлении. При этом у «Державы» есть все шансы конкурировать с крупняком на равных — есть необходимый опыт и компетенции, хорошее знание рынка и понимание потребностей МСП.

«Мы как в фильме Чародеи: „Вижу цель, верю в себя, не замечаю препятствий“. Во-первых, мы видим цель, поскольку понимаем значимость и геополитическую важность нацпроекта, понимаем необходимость и хотим соответствовать. Во-вторых, верим в себя — поскольку являемся высоко технологичным банком, и у нас профессиональная команда единомышленников. Не замечаем препятствий, так как имеем опыт преодоления трудностей. Именно поэтому мы выходим на весьма конкурентный рынок обслуживания клиентов ВЭД», — говорит Наталья Федорова, директор департамента клиентского обслуживания АКБ «Держава».

Корпоративная культура «Державы» позволяет очень быстро реагировать на запросы коллег РЭЦ при разработке сервисов «Одного окна». «При разработке продуктов и технологий, в банке действует принцип объективного и своевременного рассмотрения вопросов, поэтому ответ на запрос у нас, пожалуй, один из самых оперативных», — отмечает основной владелец АКБ «Держава» Сергей Ентц.

Факторинг в помощь МСП

Созданный банком «Держава» в 2021 году и опробованный на ФК «Луч» продукт для факторинговых компаний, отлично сочетается с новым направлением деятельности, связанное с ВЭД. «Луч» сознательно не стал искать свое место на рынке сетевого ритейла, традиционного для факторинговых компаний, посчитав, что серьезный, многолетний опыт будет куда полезней для финансирования ресурсоснабжающих организаций, субъектов МСП — исполнителей государственных контрактов — и компаний сферы e-commerce.

Многие клиенты банков, особенно работающие в сфере ЖКХ, сталкиваются с трудностями при сборе платежей, проблемами из-за несогласованности тарифов, необходимостью инвестирования в инфраструктуру, что в ряде случаев приводит к убыткам и слабости других финансовых показателей. Убыточная деятельность, а уж тем более отрицательные чистые активы, являются для многих банков аргументов, чтобы отказать в выдаче кредита.

Не секрет, что банки при кредитовании требуют предоставления твердых и ликвидных залогов, поручительств финансово состоятельных компаний и/или учредителей бизнеса. Для большинства компаний, особенно субъектов МСП, это невыполнимые условия.

Факторинговая компания «Луч» предоставляет нестандартные решения таких проблем: разработана линейка специализированных продуктов финансирования МСП без залогов и поручительств, ограничений целевого использования заемных средств, что сделало возможным предоставление финансирования планово-убыточным компаниям.

Сотрудничество «Державы» и «Луча»

В своей работе обе компании используют только передовые технологические решения. Взаимодействие с клиентами при 100% электронном документообороте с использованием Системы «Держава онлайн» позволяет ФК «Луч» работать по всей стране.

«Партнерские отношения факторинговой компании „Луч“ с банком „Держава“ позволяют объединить накопленные нами компетенции в финансировании отраслевых участников с аналитическими возможностями банка и его многолетним опытом работы на рынке банковских гарантий, — отмечает генеральный директор ФК „Луч“ Сергей Шапин. — Банк „Держава“ занимает одну из лидирующих позиций в стране по количеству выдаваемых гарантий. Отличительной особенностью банка является оперативность рассмотрения и выдачи гарантий».

Этот симбиоз банка и факторинговой компании позволяет решать вопросы финансирования и предоставления независимых гарантий комплексно, что снижает риски всех задействованных сторон.