Как россиянам спасти сбережения во время событий на Украине

После начала военной операции в Украине многих россиян охватила финансовая паника. Подогревали ее фейкоделы, которые в соцсетях, а порой во вполне респектабельных СМИ принялись тиражировать домыслы, слухи, сплетни.

Якобы, банки вводят ограничения на выдачу наличных в банкоматах (при этом россияне только 24 февраля сняли 111 млрд рублей — в полтора раза меньше, чем в начале пандемии). А еще, мол, скоро наличные евро и доллары запретят, зато во всех банках начнут торговать юанями.

Паника, особенно в такое непростое для страны время, — худший советчик. А фейкоделы ничем не отличаются от пропагандистов военного противника. И наказывать их нужно так же сурово, как по законам военного времени!

Ну а «Свободная пресса», чтобы развеять сомнения граждан, миролюбиво обратились за комментариями к финансовым консультантам: как россиянам поступать с личными финансами?

Сбережения перевести в крупные банки, купить ценные бумаги

— Ни в коем случае нельзя закупаться валютой в обменниках. На панике курсы валют, как мы видим, растут экспоненциально. Плюс обменники сильно завышают курсы продажи, — объясняет независимый финансовый консультант Мария Тараско. — Если не закупились заранее, то спокойно выдохните и откройте брокерский счет у крупного брокера, который не попал под санкции. А лучше страховую программу за рубежом. С выбором такой программы вам поможет финансовый советник. И когда все немного успокоится, купите валютные ценные бумаги. Если вы открыли счет в международной страховой компании, у вас будет доступ к ценным бумагам — аналогу покупке простой валюты.

В России у брокера бумаги покупать надежнее, так как при банкротстве брокера наличность на счете вы теряете, а бумаги нет.

Если у вас деньги находятся в банке, оказавшемся под санкциями, то лучше перевести их в крупный банк, который пока не под санкциями. Очень много зависит от суммы. Если у вас на счетах есть хотя бы 100−200 тысяч рублей в рублях, то проблем не будет. Если же сумма значительно больше, то лучше вывести эти деньги в другие банки.

Не забываем, что кредитный рейтинг России до недавнего времени был ВВВ (стабильный). Поэтому тем счастливчикам, у которых есть суммы от нескольких миллионов рублей, лучше хранить их в других странах, экономически стабильных. С подбором вам поможет опять-таки финансовый советник.

Порядка 20−30% наличности нужно обязательно снять со счетов и хранить дома.

Кредиты погасить, наличку разложить по разным валютам

— Срочно снимать все деньги со счетов смысла нет. Но на всякий случай нужно иметь часть наличными — в размере 2−3 месячных расходов, это может быть оправдано, — говорит доцент Российского экономического университета имени Плеханова, кандидат экономических наук Николай Мрочковский. — На мой взгляд, весьма разумно распределить все сбережения в разных валютах: треть в рублях, треть в евро и треть в долларах.

Далее, конечно, встанет вопрос безопасности хранения наличных денег. На мой взгляд, наиболее надежный способ — это банковская ячейка. Но за него надо платить.

Продавать срочно сегодня активы вряд ли стоит. Самый большой обвал уже произошел. Возможно ли ухудшение? Да, конечно. Но и восстановление на длинном горизонте очень вероятно. И главное: продав активы и получив наличные деньги, перед вами встанет вновь вопрос, куда их вложить, чтобы сберечь от надвигающейся инфляции.

Для самых смелых может быть актуальной покупка очень сильно просевших российских акций. Но только если готовы к дальнейшим «американским горкам» и высокому риску.

Если у вас есть зарубежные акции, это отлично. Валютные активы очень пригодятся, если будет ослабление рубля. Сильный обвал рубля маловероятен в самое ближайшее время из-за высоких цен на сырье, но очень даже возможен на более длинном горизонте — полгода-год.

Личные «плохие» кредиты, которые взяты для потребления (покупки для себя) желательно закрыть, если есть возможность. Либо снизить по ним нагрузку, чтобы иметь более устойчивую, надежную финансовую позицию на случай дальнейшей финансовой турбулентности.

Взять паузу, дождаться введения всех санкций

— В нынешних условиях лучшая стратегия для человека, который не располагает большой компетенцией в области управления финансами — ничего не делать, удалить все приложения банков и брокеров хотя бы до понедельника, — говорит сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. — Мой совет: сейчас лучше не поддаваться общей панике и просто отложить все решения хотя бы на несколько дней.

Беготня из банка в банк приведет только к потерям на комиссиях. Причем не факт, что тот банк, который будет выбран вами вместо условного Сбера или ВТБ, не попадет под новые рестрикции. Как мы видим, новые санкции вводятся буквально каждый день. Так что лучше просто взять паузу.

Кроме того, момент, когда можно было выгодно купить валюту, уже безвозвратно прошел еще в середине февраля. А до этого он был лишь в октябре.