Набег на банк: Наличный доллар оберегают от «наскоков» населения на кассы

ЦБ снял ограничение для банков на продажу наличной валюты населению. Напомним, что в начале марта 2022 года на фоне западных санкций регулятор запретил банкам продавать гражданам наличную иностранную валюту за рубли. В апреле 2022 года полный запрет был снят, но с тех пор банки могли продавать доллары и евро лишь из тех объемов, которые поступили в их кассы с 9 апреля 2022 года. Теперь же банки могут продавать валюту, которая поступили в их кассы и до этой даты.

Впрочем, говорить о том, что финансовые власти сняли все валютные запреты, не приходится — ограничение на снятие гражданами долларов и евро со своих счетов по-прежнему в силе и продлено на полгода — до марта 2024 года.

«Банк России сохраняет ограничения по наличной валюте в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран», — говорится в сообщении на сайте регулятора.

Банк России уточнил, что для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в объеме не более $10 тыс. или эквивалентной суммы в евро, независимо от валюты вклада. Остальные средства можно получить в рублях.

Как пояснили эксперты, такие разнонаправленные шаги связанны с тем, что в последние месяцы банки столкнулись не с дефицитом, а даже с притоком наличной валюты на фоне ослабления рубля. Граждане спешили обменять свои доллары и евро по выгодному курсу и несли их в банки. В итоге только за август население продало валюту на сумму 42,1 млрд руб.

Однако для банков высокий объем наличности в кассах нежелателен, поскольку она не приносит дохода, а вкладывать доллары и евро сейчас проблематично. В связи с этим некоторые финорганизации даже перестали принимать наличные доллары и евро через кассы или ввели за это повышенные комиссии. На этом фоне оставлять в силе ограничение на использование только той валюты, которая поступила в кассы до 9 апреля 2022 года просто не имело смысла.

Что касается ограничения на вклады, тут история совсем другая. Западные санкции, которые прямо запрещают отечественным финансовым институтам покупать валюту западных стран, остаются в силе. Поэтому, как пояснил кандидат экономических наук Михаил Беляев, если по какой-то причине возникнет валютная паника и граждане кинутся снимать деньги со своих счетов, наличных долларов и евро у банков может просто не хватить, даже на их приток.

— Эти ограничения для банков были введены тогда, когда мы не понимали, какой будет приток валюты и спрос на нее, — говорит Михаил Беляев. — Это была определенная блокировка операций, чтобы сохранить некую подушку или резерв для валюты. Мы должны понимать, что валюта находится в банках в двух формах — в кассе, как наличные деньги, и на счетах. Допустим, на вашем счете числятся 10 тысяч долларов, никто не отрицает, что они ваши. Но если вы хотите их востребовать, нужно, чтобы они физически были у банка. А вот этого как раз может и не оказаться. Вот почему был введен более жесткий регуляторный момент.

Сейчас ограничения для банков по использованию валюты, полученной до 9 апреля 2022 года, убрали, потому что ситуация уже не в такой критической форме. Но ее все равно надо регулировать, поэтому власти оставили в силе ограничение в размере 10 тысяч долларов для граждан, чтобы не было набега на кассы. Это вполне нормальная сумма для обычного человека, которой можно оперировать. Все остальное можно получить в рублях по курсу.

«СП»: Значит, отменить сейчас ограничения на снятие валюты нельзя?

— Эти ограничения все еще необходимы. Особенно когда идет такое монотонное и последовательное снижение курса рубля по отношению к доллару. Не исключена ситуация, когда на определенном информационном фоне возникнет ажиотажно-панический набег на кассы. А вы же понимаете, что если хотя бы в одной кассе случится отсутствие долларов, распространится слух по всей земле Русской, и все побегут штурмовать банки. Хотя для этого может и не быть никаких оснований.

«СП»: Повлияет ли разрешение продажи валюты банкам на курс рубля?

— Может быть, кто-то свяжет эти два момента, но я бы этого не делал. Это настолько мизерные и второстепенные операции по отношению к тому, что формирует курс валюты в государственном масштабе, что об этом даже говорить не стоит. Самое главное сейчас для ЦБ — предотвратить дефицит наличных денег в кассах, чтобы не допустить набеги на них.

«СП»: А как банки пополняют свои валютные запасы, если США и ЕС запретили им покупать доллары и евро?

— Раньше подпитка в самом оригинальном виде шла из США, точнее, из ФРС США, которая осуществляет эмиссию. Потом через цепь банковских операций эти доллары доходили до нас. Сейчас после введения санкций в стране фактически остались только те доллары, которые пришли к нам еще до 2022 года. Вот они и совершают такой кругооборот. Кто-то их покупает, кто-то продает. На то банковская система и существует, чтобы эти деньги перераспределять.

Ведущий аналитик «Открытие Инвестиции» по глобальным исследованиям Андрей Кочетков также считает, что ограничения для граждан оставили в силе, чтобы в стране не возник дефицит наличной валюты.

— ЦБ не дал подробных разъяснений этих изменений. Могу предположить, что для банков сняли ограничения просто потому, что такого большого спроса на валюту уже нет. А то, что ограничения для граждан оставили, тоже вполне предсказуемо. У определенного количества россиян есть достаточно солидные валютные счета в банках, и, если они вдруг захотят всю эту наличность снять, это немедленного приведет к истощению всех запасов наличной валюты, которая сейчас есть в стране.

Ограничение в отношении валюты, поступившей в Россию до 9 апреля 2022 года, принципиально картины не меняет, потому что ее объем, скорее всего, уже достаточно мал. В течение полутора лет граждане снимали и доллары, и евро, поэтому, по сути, отмена этого ограничения уже ничего не меняет.

«СП»: Пополняются ли объемы наличной валюты в банках и от экспортных операций?

— Нет, экспортные операции не отражаются на наличии валюты в кассах банках. Они в основном проходя по безналичному расчету. Компании не привозят в Россию чемоданы с наличностью и не зачисляют ее на счет. Есть определенные поступления за счет частной торговли. У нас есть такое явление, как челночники, идут торговые операции с соседними странами, но поток наличности все равно невысок. Раньше банки могли просто заказывать наличность из Европы или США. Сейчас такой опции нет.

---

О последних новостях курса доллара, евро, юаня и других валют в теме «Свободной Прессы».