Рынок страхования: тренды и перспективы

Система страхования — неотъемлемая часть финансового фундамента России, которая обеспечивает защиту интересов граждан, бизнеса и экономики в целом. Развитие этого сегмента рынка, повышение страховой культуры населения и внедрение инновационных технологий способствуют повышению благосостояния населения и реализации долгосрочных целей развития страны.

Как устроен страховой рынок России

В России существует множество различных видов страхования. Их можно отнести по схожим признакам в четыре основные категории: личное, имущественное, финансовое и страхование ответственности. Каждая имеет свои особенности и направлена на защиту определенных интересов клиентов.

Личное ориентировано на защиту имущественных интересов, связанных с жизнью и здоровьем человека. Оно включает в себя накопительное страхование, позволяющее не только обеспечить финансовую защиту, но и сформировать капитал на будущее. Также в эту категорию входят обязательное (ОМС) и добровольное медицинское страхование (ДМС). Первое — государственная программа для всех граждан страны, обеспечивающая право человека на бесплатную помощь врачей. Второе — платная страховка для физических лиц, позволяющая лечиться в государственных и частных клиниках.

Имущественное направлено на защиту материальных ценностей физических и юридических лиц от различных рисков. Например, недвижимости, транспортных средств, грузов и др. Кроме того, существует страхование ценного имущества (антиквариата, произведений искусства, ювелирных изделий), требующего особых условий хранения и транспортировки.

Финансовое сопряжено с защитой от рисков, которые могут привести к денежным потерям. Так, страхование от вынужденных перерывов в производстве позволяет компенсировать потери, связанные с непредвиденной остановкой деятельности предприятия из-за пожара или аварии. В данную категорию входит денежная компенсация в случае сокращения штата, ликвидации предприятия или массовых увольнений. Сюда же включена титульная страховка, актуальная при сделках с недвижимостью и защищающая от потери права собственности на имущество из-за претензий третьих лиц (например, при обнаружении ранее неизвестных наследников или незаконной приватизации).

Страхование ответственности включает возмещение ущерба, который страхователь может причинить другим лицам или их имуществу в результате своих действий или бездействия. Это может быть профессиональная ответственность врачей, адвокатов, нотариусов, которые рискуют нанести вред клиентам из-за ошибок или недобросовестного выполнения своих обязанностей. Сюда также входит защита владельцев транспортных средств от финансовых потерь в случае дорожно-транспортного происшествия.

Ключевые игроки отрасли

За последние три десятилетия страховой рынок России и его игроки столкнулись с рядом вызовов, которые потребовали от них исключительной гибкости, адаптивности и умения быстро меняться в соответствии с новыми реалиями. Этот период стал временем глубоких трансформаций и кардинальных перемен, затронувших все аспекты функционирования отрасли.

Страховщики осознали, что в быстро развивающемся мире недостаточно просто предлагать стандартные продукты — необходимо понимать потребности клиентов и создавать персонализированные решения, отвечающие их требованиям.

Поговорим о гигантах российского страхового рынка.

1. «Росгосстрах» — один из лидеров отрасли. Компания прошла долгий путь развития, став неотъемлемой частью финансовой системы страны. Она снискала репутацию надежного и стабильного страховщика, предлагающего широкий спектр продуктов и услуг для различных категорий клиентов.

На сегодняшний день «Росгосстрах» имеет разветвленную региональную сеть, охватывающую практически всю территорию России, и входит в число лидеров по объему собираемых страховых премий. Это свидетельствует о высоком доверии клиентов. Значительные резервы и активы обеспечивают компании финансовую устойчивость и способность выполнять обязательства перед страхователями даже в непростых экономических условиях.

Генеральным директором «Росгосстраха» является Максим Шепелев. Он возглавляет структуру с июля 2022 года. Под его руководством организация наращивает рыночную долю в ключевых видах страхования — как в рознице, так и в корпоративном бизнесе, активно реализует программу технологической трансформации, повышает рентабельность основной деятельности.

Профессиональный путь Максима Шепелева в финансовой сфере начался еще в 2001 году в Банке Москвы. Там он прошел путь от рядового специалиста до руководителя в инвестиционном подразделении. В страховой бизнес пришел в 2008-м. С того времени работал на руководящих позициях в крупных компаниях. В 2017-м Максим Шепелев вошел в состав правления «Росгосстраха» и руководил финансовым блоком компании, а затем стал операционным директором.

2. СОГАЗ — является лидером по страхованию имущества компаний, включая системообразующие и стратегические корпорации. Общая сумма страховой ответственности по действующим договорам превышает 85 трлн руб.

Особое внимание структура уделяет внедрению цифровых решений во все аспекты своей деятельности. Внедряя инновации и развивая технологии, СОГАЗ демонстрирует стремление быть не просто лидером страхового рынка, а компанией будущего, задающей стандарты клиентоориентированности и качества. Каждое технологическое решение, будь то автоматизация андеррайтинга, искусственный интеллект или чат-боты, направлено на то, чтобы сделать страхование более удобным, персонализированным и эффективным.

Глава СОГАЗа — Антон Устинов. На посту председателя правления он находится с 2016 года. Значительную часть карьеры занимал руководящие должности в различных государственных структурах. Много лет работал в области права, участвовал в реформировании российского налогообложения.

С первых месяцев работы в СОГАЗе Антон Устинов продвигал стратегию диверсификации бизнеса. При нем компания вышла за рамки исключительно корпоративных страховых услуг и начала успешно оперировать в сегменте розницы. Большое внимание уделялось и продолжает уделяться расширению географии.

В 2018-м Устинов организовал сделку по выкупу «ВТБ-Страхование». В результате возглавляемый им бизнес стал крупнейшим игроком на рынке. За первые четыре года руководства Устинова в два раза увеличилось количество заключенных АО «Согаз» договоров (без учета ОМС): 3,9 млн новых договоров — в 2016 году, 8,29 млн — в 2020-м.

3. «Ингосстрах» — еще одна крупная компания на страховом рынке. Она работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, предоставляя защиту для физических и юридических лиц.

Сегодня «Ингосстрах» входит в список ведущих страховщиков России и регулярно занимает первые позиции в различных авторитетных рейтингах. Компания предлагает широкий ассортимент продуктов как для частных лиц, так и для бизнеса.

Как и СОГАЗ, «Ингосстрах» проводит активную трансформацию, основной целью которой является внедрение цифровых инструментов. Центр финансовых технологий организации развивает несколько перспективных направлений, начиная с создания внутренней инфраструктуры по работе с цифровым рублем и заканчивая токенизацией существующих бизнес-процессов на блокчейн-платформе.

Генеральным директором СПАО «Ингосстрах» является Константин Соколов. У него внушительный управленческий опыт, в том числе на международном уровне.

В начале 1990-х он работал экспертом московского представительства австрийской фирмы Androsch Trading USSR. Затем координировал дилерские операции российского представительства британской компании Bank Xerox Limited. Во второй половине 1990-х трудился финансовым директором московского представительства Kraft Jacobs Suchard.

В «Ингосстрах» Константин Соколов пришел в 2004 году, заняв пост заместителя генерального директора по финансово-экономической деятельности. На этой должности пробыл до 2012-го. После стал зампредседателя Совета директоров.

Летом 2014-го его пригласили на место управляющего директора управляющей дирекции «Финансовые услуги» ООО «Компания „Базовый элемент“».

В конце июля 2022 года Соколов был назначен исполняющим обязанности генерального директора СПАО «Ингосстрах». В 2023 году решением совета директоров возглавил компанию. Под его руководством СПАО держит курс на цифровизацию, улучшение клиентского сервиса и повышение эффективности операционной деятельности.

Среди фигур страхового рынка стоит отметить также и «АльфаСтрахование». Компания входит в финансовый холдинг «Альфа-Групп» и является крупнейшим игроком сектора частного страхования с универсальным портфелем услуг, включающим как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр продуктов для частных лиц.

Все вышеперечисленные корифеи рынка страхования играют важную роль в обеспечении финансовой стабильности и безопасности граждан и организаций, способствуя развитию экономики страны в целом.

10 декабря 2023 года