Экономика
30 июня 2013 12:20

Бремя платить долги

Микрозаймы чреваты для заемщиков макси-проблемами?

5567

Улицы российских городов заполонили ларьки и павильоны, в которых вместо пива и сигарет россиянам предлагают небольшие займы под драконовские проценты

Рынок микрофинансирования переживает в России настоящий бум. Ларьки, где раньше продавались пиво, сигареты и беляши, стремительно теряют былую специализацию. Сегодня все чаще над окошечками павильонов можно встретить надпись не «Горячий хот-дог», а «Быстрый кредит». Аналитики рынка отмечают ежегодный 30%-ный рост данного сектора и прогнозируют дальнейшую динамику.

Перехватить до зарплаты можно при наличии одного документа — паспорта и имея 15 минут свободного времени. Сумма заимствования чаще всего невелика — тысяч 15 — 20 рублей, однако процентная ставка по ним составляет около 2% в день. То есть около 700% (!!!) в год.

«СП» попыталась разобраться, почему россияне охотно берут крохотные займы космической стоимости, а коллекторы потирают руки, понимая, что ближайшие годы без работы точно не останутся.

Мал золотник, да дорог!

По данным Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), сегодня в стране насчитывается около 3500 микрофинансовых организаций (МФО). Причем около 1000 из них были зарегистрированы в 2013 году. Если учесть, что всего несколько лет назад их счет шел в лучшем случаем на сотни, то можно констатировать буквально взрывной рост данного сегмента финансового рынка.

Катализатором столь бурного роста выступил Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вышедший в январе 2011 года. Сегодня Минфин РФ оценивает этот рынок в кругленькую сумму — более чем 30 миллиардов рублей, а сами игроки уверены, что потенциальными пользователями их услуг могут стать 70% граждан страны. Словно джинн, выпущенный из бутылки, вышеупомянутый закон расчистил поле для тысяч организаций, а россиянам дал возможность загонять себя в долги, по которым будет неимоверно трудно рассчитаться.

«Вернуть кредит, полученный в таком учреждении, колоссально тяжело, а порой просто невозможно. Каждый день просрочки обходится клиенту уже не в 2, а в 3%. При этом за сам факт просрочки также берутся выплаты, в некоторых случаях они достигают аж 20%», — бьет тревогу финансовый омбудсмен, депутат ГД РФ Павел Медведев.

Несмотря на то, что количество МФО растет как на дрожжах, основную долю рынка держат с десяток крупнейших компаний («АктивДеньги», «Быстроденьги», «Мост капитал» и др.), работающих как в столицах, так и в регионах. К слову, именно жители российской провинции, по мнению игроков данного рынка, могут стать основными клиентами МФО.

«Представьте себе, что вы живете в городке с населением 10 тысяч человек, — теоретизирует в интервью порталу banki.ru президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута. — Не обязательно вы предприниматель, просто обычный гражданин, которому необходимы заемные ресурсы. Выбора банков, готовых их предоставить, у вас, скорее всего, просто нет, поскольку работать в таких местах им невыгодно, нерентабельно. Это первый случай, для чего нужны МФО».

Что ж, давайте представим себе жизнь в небольшом, отдаленном от мегаполисов городке. Разнообразия кредитных учреждений там действительно нет — здесь господин Мамута прав. Однако он не договаривает, что в таких городках, чаще всего депрессивных, нет не только банков, но и работы. А значит, отдавать займы, пусть даже и копеечные, будет попросту не с чего. Таким образом, мы получим целые села да деревни, погрязшие в долгах, на которые ко всему прочему снежным комом набегают огромные проценты.

Не нужно быть кумской сивиллой, чтобы предсказать, к чему может привести эта ситуация: осложнение в криминальной обстановке (и без того непростой в малых и средних российских городах), окончательное обнищание населения, дестабилизация ситуации в целом. И это отнюдь не эсхатологические картины, а вполне реальные перспективы.

Впрочем, как говорится, кому война, а кому мать родна. Во всей этой истории за исключением, разумеется, собственно МФО, есть еще одна выигравшая сторона — коллекторские агентства (КА). Интернет-ресурсы пестрят сообщениями от попавших в капкан заемщиков со всех регионов страны.

«Взял по договору микрозайма 10 тысяч рублей под 2% в день, — пишет на юридическом портале 9111.ru должник из Омска. — Вовремя отдать не смог. Коллекторы с меня требуют 37 тысяч рублей, 10 тысяч рублей из них — основной долг, а 27 тысяч рублей — проценты. Что делать?»

«Случились временные затруднения с финансами. Оплатить заем вовремя не смогла, — сигнализирует жительница Волгограда. — Мне стали звонить, угрожать. Я говорю, что в конце этого месяца погашу весь долг, но меня перебивают, не дают и слова сказать. В итоге сказали, что передадут дело коллекторам, а те — в суд. Меня до сих пор трясет!»

Таких сообщений тысячи. Неудивительно, что сами игроки кредитно-коллекторского рынка не скрывают позитивного настроя и ожидают дальнейшей динамики в своей сфере.

«Судя по количеству входящих обращений, портфелей в 2013 году прибавится, — не скрывает оптимизма генеральный директор Агентства финансовой и правовой безопасности (АФБП) Федор Казаков. — Вероятно, в связи с этим расширится спектр услуг, предлагаемых агентствами. Это нормальный ход в процессе завоевания новой аудитории».

Потребителю имеет смысл всерьез задуматься: стоит ли брать займы по бешеным процентным ставкам, пополнять портфель КА и помогать реализовывать их амбициозные планы?

Фото: РИА Новости

Последние новости
Цитаты
Александр Жилин

Руководитель Центра изучения общественных прикладных проблем, военный эксперт

Владислав Шурыгин

Военный публицист, постоянный член Изборского клуба

Андрей Раевский (The Saker)

Военный аналитик

Комментарии
Фоторепортаж дня
Новости Жэньминь Жибао
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня