Эксперт о контроле за переводами: ЦБ позицию разъяснил, но вопросы остались

Комментируя заявление зампредседателя правления Совкомбанка Олега Машталяра, о том, что с 2022 года Центробанк намерен контролировать денежные переводы между физическими лицами, операционный директор финтех платформы Fastriver Ксения Артемьева, предупредила, что данная мера необходима регулятору для получения актуальной информации о платежных услугах, то есть для статистики.

Ранее РБК, ссылаясь на зампреда правления Совкомбанка Олега Машталяра сообщило, что начиная с января Банк России начнет запрашивать у финансовых организаций сведения обо всех денежных переводах между физическими лицами.

По мнению Ксении Артемьевой, таким образом регулятор пытается решить проблему нелегальных платежей — выявить криптообменники, онлайн казино, а заодно и «подыграть» Федеральной налоговой службе (ФНС) в отслеживании предпринимателей и самозанятых, принимающих оплату на карты.

«На самом деле, подобным мониторингом банки занимались и раньше. И точно также, превентивно блокировали сомнительные операции. Однако, единых рекомендаций и каналов связи для передачи собранных данных в Центробанке выработано не было», — указывает собеседник «Свободной прессы», отметив, что после введения подобного контроля объем сомнительных операций, с большой вероятностью, будет снижаться.

Правда, чуть позже в пресс-службе Банка России информацию о контроле за денежными переводами между граждан опровергли. «Новая мера не предполагает тотальный контроль за операциями, а направлена на выявление отдельных зон риска», — говорится в сообщении ЦБ РФ.

По мнению Ксении Артемьевой, такое решение совершенно справедливое, тем более, что при любом давлении на граждан, они начнут поиск лазеек, чтобы обойти запреты и контроль.

«Безусловно, лазейки искать будут. И, в случае, с серыми предпринимателями, даже думать долго не придется — они просто перейдут на наличку. Конечно, часть может и легализуется, перейдя, например, в самозанятость. В конце концов фискальная нагрузка на самозанятых — самая низкая сейчас. А в обмен на четыре процента от дохода предприниматели получают легальный статус, возможность кредитоваться под доходы НПД, меры поддержки от правительства», — отмечает эксперт.

Что же касается нелегального бизнеса вроде оборота крипты или казино, то здесь по мнению Ксении Артемьевой, будет сложнее: «Поскольку под контроль попадают и кошельки, и переводы за границу, то доля таких операций через банки, будет стремиться к нулю. Однако, цена такой победы может оказаться достаточно дорогой — ​ автоматический​ сбор и передача данных увеличит нагрузку на технологическую инфраструктуру банков, что, вполне, может привести к увеличению операционный расходов, а это, в конечном итоге, отразится на стоимости банковских услуг для рядовых клиентов».