Экономист объяснил, почему банки стали чаще отказывать россиянам в кредитах

Комментируя исследование Национального бюро кредитных историй (НБКИ), что из-за введения с 1 января единой шкалы расчета кредитного рейтинга заемщиков, чуть менее трети россиян лишились возможности получить банковский кредит, сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский отмечает, что переход совершался для удобства подсчета.

Ранее НБКИ распространило материалы о том, что 30% российских заемщиков практически не имеют шансов получить в долг у банков из-за наименьшего значения персонального или индивидуального кредитного рейтинга (ПКР или ИКР). Кроме того, вероятность получения кредита невысока еще для 30% заемщиков со средним уровнем рейтинга. «Только 10% людей имеют ПКР, который увеличивает вероятность получения кредита в восемь раз по сравнению с теми, кто находится на самом низком уровне», — говорится в исследовании.

«Будь целью закрытие возможности получить кредиты для людей с низким текущим кредитным рейтингом, можно было бы поставить „рамки“ на 250−350 баллах — если рейтинг ниже, то и кредит взять не получится. Но такого решения не последовало, и это было бы, как минимум, странно — рейтинг мог быть испорчен достаточно давно, а если у заемщика есть залог, то и вероятность одобрения резко поднимается, и одновременно с этим снижается процентная ставка», — пояснил «Свободной прессе» Николай Переславский.

Эксперт указывает, что единая шкала никоим образом не отразилась на банках и кредитных организациях: «Для них она не имеет большого значения. А переписать некоторые моменты в программном обеспечении (ПО) для скоринга с перепрофилированием на новый метод подсчета, для приличного программиста вопрос максимум двух-трех дней. То есть, по сути, это косметическое изменение для удобства как заемщиков, так и банков».

Безусловно, часть граждан страдает, признает собеседник. Впрочем, по его мнению, это происходит из-за отсутствия финансовой дисциплины, когда люди допускают просрочки по платежам, или вовсе перестают обслуживать заем.

«Результатом этого становятся отказы в получении кредита тогда, когда он действительно необходим. Понятно, что сейчас экономическая ситуация у простых граждан не самая простая, но в любом случае необходимо реально рассчитывать свои возможности и иметь хотя бы небольшую подушку безопасности, которая позволит выгадать время для того, чтобы перестроиться», — отмечает эксперт.

Николай Переславский убежден: проблему нужно искать не в бюро кредитных историй (БКИ) или в банках, а в отсутствии финансовой грамотности: «Казалось бы — что общего: сегодня — просрочка, а завтра из-за нее ипотека может стоить на один-два процента дороже. А, по сути, просрочка была допущена из-за недисциплинированности, отсутствия понимания азов финансовой грамотности».