Юрист объяснила, как быть россиянам, которым банки отказывают в займах

Как указывает юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар, уровень закредитованности россиян на данный момент является очень высоким.

«Вкупе с низкой финансовой грамотностью и сниженным потенциалом платежеспособности это приводит к наращиванию общей массы долгов», — отмечает она, комментируя материалы Банка России.

Ранее стало известно, что согласно официальной статистике российского Центробанка, объем задолженности по кредитам населения перед банками за последний год вырос на 9 процентов и к 1 февраля 2023 года достиг 27,6 триллиона рублей. Для сравнения, феврале 2021-го задолженность по займам россиян не превышала 20 триллионов, а в 2019-м была и вовсе менее 15 триллионов рублей. «За последние пять лет долги населения России перед банками удвоились. Суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31,2 тысячи рублей и составил 361 тысячи рублей», — указывается в исследовании.

Как отмечает Евгения Боднар, рынок потребительского кредитования в нашей стране пережил ощутимую встряску: «Уровень состоятельности россиян непосредственно связан с положением экономики страны, а санкции являются одним из факторов ухудшения финансового положения населения. Однако, в прошлом году кредиторы немного смягчили требования к заемщикам, вот почему и спрос на кредиты и займы остался на высоком уровне. Это относится как к банкам, так и микрофинансовым организациям».

По оценке собеседника «Свободной прессы», дальнейший рост закредитованности может создавать дополнительные макроэкономические риски: «Взаимосвязь следующая — трудности с долговой нагрузкой граждан приводят к сокращению спроса, а убытки банков в результате образования и списания доли долгов — к снижению их возможности кредитования. Чтобы число „отказных“ договоров не увеличилось, с 1 января Центробанк ограничивает количество кредитов и займов, которое кредитные организации вправе оформлять клиентам с показателем долговой нагрузки 80 процентов и выше. На мой взгляд, это предвосхищаемый результат: банки и МФО будут тщательнее проверять заявки на необеспеченные займы».

Для заемщиков, чей показатель долговой нагрузки ниже 80 процентов, кредиты останутся такими же доступными, обращает внимание юрист.

«Среди способов повысить кредитный рейтинг и снизить показатель долговой нагрузки можно выделить сокращение количества и объемов задолженности, ограничить увеличение финансовых обязательств и повышение уровня финансовой грамотности. К примеру — досрочно погасить заем, или отказаться от одновременного использования нескольких кредитных карт», рекомендует Евгения Боднар.