Эксперт описал лучшие стратегии для россиян с небольшими накоплениями

Ставка Центробанка летом ушла вниз, реальная доходность вкладов стремительно тает, к концу года средняя ставка может скатиться к 12−13%. Держать все в банке означает медленно отдавать деньги инфляции, заявил в беседе со «Свободной Прессой» инвестор, основатель клуба «Лига Инвесторов» Евгений Ходченков.

По его словам, при сумме до миллиона рублей на депозите главный принцип — ликвидность и защита. Резерв на два-три месяца разумно оставить в банке под страхование АСВ, остальное должно работать.

«Вклад остается базовым инструментом. На сайтах Банки.ру и Финуслуг есть годовые предложения под 25−30%, Дом. РФ держит верхнюю планку. Для пенсионеров банки предлагают ставки до 16,5%, с июля в системно значимых банках появились социальные вклады до 30% для получателей господдержки. Это надежный минимум, но не стратегия роста», — пояснил собеседник издания.

Ходченков отметил, что на коротком горизонте ОФЗ дают около 14% при низком риске. Средний срок и долгосрочный рост открывает индивидуальный инвестиционный счет (ИИС-3): вычет на взнос до 400 тысяч в год и освобождение дохода от налога при закрытии по сроку. Брокеры Сбер, ВТБ, БКС, Финам предоставляют доступ к облигациям, ETF и акциям.

«Семьям с детьми Минфин расширяет налоговые стимулы: вычет до 500 тысяч на каждого родителя, до миллиона на семью. Для тех, кто строит капитал на десятилетие, это серьёзное преимущество. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) через НПФ дает софинансирование взносов до 100% и вычет до 400 тысяч рублей. В ней уже миллионы участников и сотни миллиардов, что подтверждает доверие к инструменту», — подчеркнул эксперт.

На вопрос «СП», как лучше это применять, инвестор ответил:

— пенсионеру разумно держать часть средств в повышенном пенсионном депозите, часть в социальном вкладе и направить долю в ПДС, где есть добавка от государства и налоговые льготы.

— Молодая семья может открыть ИИС-3 на каждого супруга, воспользоваться расширенным вычетом, добавить несколько краткосрочных вкладов и участвовать в ПДС для долгого горизонта.

— Студент или начинающий инвестор стартует с ИИС-3, небольших регулярных покупок ETF и обязательной финансовой подушки.

«В ближайший год процент по вкладам будет снижаться по инерции смягчения политики ЦБ, а короткие облигации и ИИС-3 останутся оптимальным выбором для капитала до миллиона. Сохранение, рост и контроль над риском достигаются дисциплиной распределения и регулярной ребалансировкой. Деньги работают только тогда, когда у них есть стратегия, и именно сейчас самое время ее задать», — заключил Ходченков.

Ранее сообщалось, что цены на свинину в российских магазинах до конца года резко вырастут — на 5−10%.

---