Ипотеке умереть не дадут?

Некоторое время назад отдельные эксперты рынка предрекали программе государственной поддержки жилищного кредитования, как и всему сегменту ипотеки целиком, смерть уже к началу осени. Похоже, что сейчас, на излете первого летнего месяца, мрачные прогнозы все больше уходят в область туманных предсказаний.

Что говорит статистика

Какие бы критические высказывания ни звучали в адрес программы государственного субсидирования ипотечных займов, едва ли стоит отрицать тот факт, что она оживила вставший было рынок первичного жилья. Многие эксперты рынка, в число которых входят и крупные игроки сегмента, свидетельствуют: за последние пару месяцев по количеству заключенных договоров ипотечного кредитования Москва и область вплотную приблизились к среднегодовым показателям прошлого года.

По итогам того же мая, отмечают сотрудники компании «МИЭЛЬ-Новостройки», в общем количестве сделок с недвижимостью доля операций покупки с использованием заемного капитала достигла 65% даже с учетом продолжительных праздничных дней. И из этой массы только 20% пришлось на приобретение объектов по предварительным договорам купли-продажи и ЖСК. Остальные же 80% — заслуга именно льготной ипотеки с государственной поддержкой.

Как ведут себя кредитные организации

В самом начале действия программы государственного субсидирования ипотеки о своем желании принять участие в ней изъявило около четырех десятков банков. Лидерами среди них, как и предполагалось, стали «крупняки».

По информации представителей Est-a-Tet, звание безоговорочного лидера закрепил за собой «Сбербанк» (58% от общего количества выданных ипотечных кредитов приходится на его долю). Второе и третье места заняли банки «Возрождение» и ВТБ (их доля, соответственно, 16% и 15%). Четвертое место обеспечил себе «Банк Москвы», на чью долю пришлось 11 оставшихся процентов.

Менее крупные кредитно-финансовые организации, отмечают аналитики рынка, по прошествии времени начинают осознавать, что их «мощностей», увы, недостаточно для участия в программе госсубсидирования ипотеки. Поэтому они понемногу начинают выходить из игры.

Но этот факт практически никак не повлияет на сегмент, ведь крупные участники рынка, напротив, планируют только наращивать обороты в этой сфере. В частности, «Сбербанк» уже сейчас хочет получить от Министерства финансов дополнительно 57 миллионов рублей для продолжения деятельности в рамках программы. В июле с аналогичной просьбой к ведомству планирует обратиться и ВТБ24 (его «аппетиты» чуть умереннее — 29 миллиардов).

Кто сейчас обращается в банки

Аналитики Est-a-Tet отмечают: если до начала проблемного периода в экономике гражданам требовалось не более двух-трех недель для выбора подходящего объекта из числа предлагаемых в столичном регионе, то теперь этот срок несколько увеличился. Но в остальном же, несмотря на все перипетии рынка, каких-либо заметных изменений портрет среднестатистического заемщика так и не претерпел, констатируют сотрудники компании «МИЭЛЬ-Новостройки».

Так, обычный срок кредитования, как и ранее, составляет от десяти до пятнадцати лет. При этом основную массу клиентов по-прежнему составляют молодые семьи. Однако кое-какие некритичные изменения все же стали заметными.

Во-первых, средний возраст обращающихся за подобным кредитом клиентов несколько понизился. Если в предыдущие годы он варьировался в диапазоне от 28 до 40 лет, то в настоящее время за ипотекой обращаются в основном граждане в возрасте от 25 до 35 лет.

Во-вторых, отмечают представители «МИЭЛЬ», все большее количество заемщиков, приступая к оформлению кредита, заранее уверены в том, что в ближайшем будущем они получат в свое распоряжение достаточное количество денежных средств, которое позволит им досрочно погасить свои долговые обязательства перед банком.

В-третьих, эксперты рынка отмечают: в общем потоке клиентов существенно выросла доля женщин, занимающих ответственные и руководящие посты. Кроме того, более активно оформлять ипотечные займы стали и женщины с детьми, обладающие статусом незамужних.

Что же касается общей картины спроса, то она, как отмечают «миэлевцы», осталась неизменной. Все также высоким спросом пользуются одно- и двухкомнатные квартиры, расположенные в домах сегментов «эконом» и «комфорт». При этом граждане, привлекающие заемные средства для улучшения собственных жилищных условий, чаще всего обращают внимание на квартиры с двумя комнатами. Те же россияне, кто приобретает квартиры исключительно с точки зрения эффективности вложения средств, а также для последующей перепродажи, выбирают, как правило, однокомнатные квартиры и студии со свободной планировкой.

Одновременно с этим Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки», говорит о некотором снижении первичных обращений потенциальных ипотечных заемщиков. Но, отмечает она, это связано в первую очередь с наступлением традиционно тихого сезона на рынке недвижимости.

Учитывая снижение ключевой ставки ЦБ до 11,5%, Лебедева делает предположение: в ближайшее время случится и пересмотр процентных ставок как по стандартным ипотечным программам на первичном рынке, так и по специальным программам для апартаментов. А этот факт, говорит эксперт, в свою очередь, вполне способен спровоцировать увеличение числа ипотечных сделок. Причем тех, которые уже никак не попадают под условия программы льготной ипотеки, а также сделок по покупке апартаментов.

Причем количество ипотечных заемщиков в России увеличится как минимум в полтора раза, стоит только Центробанку опустить ключевую ставку еще на 1,5%, уверены многие представители московских и питерских агентств недвижимости.

Не исключено, что до следующего «позитивного рывка» рынка ипотечного кредитования осталось всего чуть больше месяца. Судьба ключевой ставки в ее нынешнем значении будет обсуждаться на заседании совета директоров Банка России уже 31 июля этого года. А тем временем Агентство по ипотечному жилищному кредитованию с 15 июня уже снизило ставки по своим продуктам как для первичного, так и для вторичного сегментов недвижимости.