Недвижимость / Ипотека

Банки снизят процент по ипотеке, чтобы вернуть доверие

Когда конкретно и при каких условиях это произойдет

  
3140
Банки снизят процент по ипотеке, чтобы вернуть доверие
Фото: DPA/TASS

По свидетельству специалистов Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), с июля 2016 года по настоящее время доверие россиян к банковским структурам, а также негосударственным пенсионным фондам и страховщикам, заметно упал. Сейчас полностью доверяет банкам только 14% опрошенных агентством граждан, а еще 46% скорее доверяют, чем нет. Если кому-то этот показатель в 60% кажется приемлемым, то следует отметить, что в 2016 году лояльно относившихся к банковской сфере россиян было на 7 процентных пунктов больше, при том, что на долю «сомневающихся» тогда приходилось 52%. Как отмечается в соответствующем пресс-релизе НАФИ, меньше всего доверяют представителям финансового сектора мужчины и пенсионеры, а больше всего — женщины и молодежь в возрасте до 24 лет (58% и 57% против 62% и 68% соответственно).

Как пояснила гендиректор аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева, в вопросах доверия банкам россияне сейчас двигаются по принципу «два шага вперед, один назад». В столь резком падении лояльности у населения эксперт винит так называемый «информационный шок», вызванный бурным обсуждением в средствах массовой информации отзывы лицензий у крупных игроков рынка, а также негативный фон вокруг них.

Читайте также

Однако, судя по сообщениям представителей риелторского сообщества, эта довольно негативная тенденция совершенно противоположным образом отражается на положении дел в сегменте ипотечного кредитования. Так, специалисты по продаже недвижимости столичного региона отмечают, что здесь сегмент вторичного жилья испытывает некоторый подъем в связи с увеличением доли сделок с привлечением заемного капитала. Разрыв между ипотечными покупателями новых и подержанных квартир конкретно в Москве в процентном соотношении составляет 52% к 42% (тогда как в целом по стране эта пропорция выглядит немного иначе — 34% к 62%) и, по оценкам специалистов, в будущем перевес окажется на стороне «вторички», поскольку большинство объектов в этом сегменте находится в состоянии «въезжай и живи», то есть тратиться на полный ремонт и ждать окончания этого действа у всех соседей на этаже новым собственникам не приходится.

Примечательно, что для столицы это довольно высокий показатель, так как банкам выгоднее выдавать кредиты под новостройки, с которых они, по сути, получают двойной доход. Сначала — от девелоперов, предоставляя им займы для возведения новых объектов, а потом, естественно, и от покупателей. Плюс к этому кредиторы получают доступ к информации о финансовом положении застройщика и темпах реализации квартир в его проектах, что дает и возможность просчитывать риски возможного банкротства заемщика при получении очередного кредита в будущем.

Но у покупателей «вторички» есть одно преимущество, которого первичный рынок в принципе лишен. Когда банк одобряет выдачу кредита на покупку вторичного объекта, то в качестве залога он сразу получает готовое жилье. На первичном же рынке, даже несмотря на потенциально более высокую выгоду, застройщик, например, может довольно легко обанкротится, причем произойти это может, с учетом сегодняшней конъюнктуры рынка, очень быстро, ведь в погоне за покупателями и в связи с растущей плотностью застройки в мегаполисе девелоперы вынуждены предоставлять им на старте продаж весомые скидки.

Так что, образно говоря, резюмирует директор департамента вторичного рынка компании «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома, «вторичка» для банков — это хлеб насущный, который питает их ежедневно. А «первичка» хоть и выглядит на первый взгляд аппетитным бутербродом с колбасой и маслом, но хлеб под ними зачастую может оказаться черствым

В числе главных причин, обеспечивших такой расклад, «инкомовские» аналитики называют снижение процентных ставок по подобного рода кредитам, на которое кредитно-финансовые организации были вынуждены пойти из-за обострившейся на фоне кризисных явлений конкурентной борьбы за клиента более надежного, чем держатели обычных потребительских кредитов.

Кроме этого банки дополнительно предприняли такие маркетинговые шаги как снижение размеров первоначального взноса (правда, в рамках строго определенных программ), минимизация пакета необходимых для оформления займа документов, возможность предоставления клиентом разных видов подтверждающих доход справок, а также реализовали возможность осуществления ипотечных сделок без жесткой привязки к региону работы или проживания заемщика.

Также «инкомовская» служба ипотечного кредитования сообщает о том, получила дальнейшее развитие и тенденция предоставления кредитных банковских продуктов на покупку жилья без первоначального взноса. Правда, такая практика распространена не у всех игроков ипотечного рынка, а размер базовой годовой процентной ставки колеблется в диапазоне от 12,5% до 13,5% с незначительными вариациями.

Но в этой «бочке меда» не обошлось без традиционной «ложки дегтя»: банки при оформлении кредита на покупку жилья сейчас отдают предпочтение «белым» клиентам, а не «серым» заемщикам, получающим часть заработной платы в конвертах. Конечно, последние могут подтвердить свою финансовую состоятельность справкой по форме банка, в которой указывается фактический доход. Однако руководитель заемщика вполне может отказаться заполнять эту форму, опасаясь утечки информации в налоговые органы.

Читайте также

Власти, прекрасно понимая важность рынка недвижимости в деле развития отечественной экономики, также не сидят на месте, реализуя некоторые инициативы для повышения доступности ипотечного кредитования широкому кругу потенциальных покупателей. Самый известный шаг в этом направлении — поступательное снижение ключевой ставки ЦБ РФ. В начале 2017 года этот показатель был равен 10% годовых. К настоящему же времени, с шагом в 0,25−0,5%, он опустился уже до отметки в 8,5% годовых. Причем для дальнейшего понижения, отмечают знатоки вопроса, предпосылки есть, так что прогноз о размере ключевой ставки сначала на уровне 8% (уже к концу 2017 года), а затем и 7% (в 2018 году) выглядит вполне реальным. Для этого нужно всего ничего: чтобы существующие цены на нефть и размер инфляции оставались стабильными.

Если удастся обеспечить эти условия, то размер ставки по ипотечным кредитам также пойдет вниз. Соответственно, если сейчас ее среднее значение по столичному региону составляет 10% (против 12,5% в начале осени прошлого года) при средней сумме кредита в 3, 59 миллиона рублей (вместо 3,505 миллиона год назад), то в следующем году этот уровень очень даже может составить 8,5%, а то и 8%. Правда, подчеркивают специалисты из «ИНКОМа», если это и произойдет, в обозримом будущем никаких дальнейших понижений уже ждать не стоит, поскольку такие значения станут минимально возможными в имеющихся обстоятельствах.

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Сергей Удальцов

Российский политический деятель

Дмитрий Потапенко

Предприниматель

Виктор Похмелкин

Председатель "Движения автомобилистов России"

Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Новости Медиаметрикс
Рамблер/новости
Новости НСН
Новости Жэньминь Жибао
Новости Финам
СП-ЮГ
СП-Поволжье
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня