Россиянам на покупку квартир уже не хватает даже ипотеки

Денежные аппетиты продавцов и банкиров растут не по дням, а по часам

  
8829
Россиянам на покупку квартир уже не хватает даже ипотеки
Фото: Донат Сорокин/ТАСС

Последний спасательный круг, который до недавнего времени худо-бедно удерживал на плаву рынок недвижимости, похоже, сдулся. К такому выводу пришли аналитики, изучив динамику сегмента ипотечного кредитования в первом квартале 2019 года.

Знатоков вопроса обеспокоили некоторые данные официальной статистики Центробанка. А она, в частности, гласит: в первые три месяца нынешнего года россияне взяли на приобретение строящегося и подержанного жилья в общей сложности 284 тысячи займов, общая сумма которых составила 618 миллиардов рублей. Для сравнения: за тот же период в 2018 году граждане оформили 299 тысяч ипотечных кредитов. При этом их совокупный денежный объем оказался немного меньше — 582 миллиарда рублей. Простой математический расчет показывает: всего за один год общее число таких договоров сократилось на 5%, однако их размер в денежном выражении, наоборот, вырос на 6%.

Особую тревогу в рядах аналитиков от недвижимости вызвал тот факт, что итоги января и февраля 2019 года внушали некоторую надежду на развитие. Их преимущество перед аналогичными периодами прошлого года по количеству выданных кредитов казалось пусть и небольшим (+1%), но оно все-таки было. Однако результаты минувшего марта оказались удручающими: по сравнению с мартом 2018 года произошло резкое падение как в динамике выдачи займов (-14%), так и в их общем денежном объеме (-4%).

Как правило, прокомментировала эту ситуацию участник партнерской сети CBRE, управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая, худшие показатели по рынку недвижимости фиксируются как раз именно в январе и феврале. А весной намечается улучшение. То, что в этот раз все произошло ровно наоборот, по мнению эксперта, говорит о том, что аналогичная картина вполне может сложиться и во втором квартале этого года.

Читайте также
Трамп делает «Газпром» лишним на празднике жизни Трамп делает «Газпром» лишним на празднике жизни Что стоит за угрозами США ввести санкции против «Северного потока-2»

Виной фактического подрыва спроса на ипотеку, уверены аналитики рынка жилья, стали ставки по ипотеке и стоимость квадратного метра недвижимости.

Первые начали расти еще в октябре прошлого года. Тогда, кстати, проценты по ипотеке достигли своего исторического минимума в 9,41% в среднем по стране. И ничто не предвещало обратной тенденции. Но в январе 2019 года россияне брали у банков деньги в среднем под 9,87% годовых. Вфеврале — уже под 10,15%. А в марте — аж под 10,42%. Получается, всего лишь за шесть месяцев ипотека подорожала сразу на 1%.

Конечно, тема понижения ставок (едва ли не в приказном порядке) до уровня 6−8% годовых не сходит с новостных лент. Но экономисты утверждают: одного лишь желания чиновников высшего эшелона мало, чтобы это произошло. Необходимо реализовать целый комплекс «долгоиграющих» экономических мер. А это вопрос не года и даже не двух.

Да, некоторые банки из списка ТОП-10 уже анонсировали ипотеку с годовыми процентами как раз в диапазоне от 6 до 8 процентов. Однако получить ее можно только с нагрузкой в виде страхования жизни, здоровья и еще ряда рисков. Что в целом все равно выливается в ту же итоговую сумму, что и при более высоких ставках.

Расценки на недвижимость ползут вверх второй год подряд. По данным Росстата, подержанное жилье только за минувший год поднялось в цене в среднем на 3,2% (54,9 тысячи рублей за метр в декабре 2018 против 53,2 тысячи рублей в январе 2018). А за первые три месяца 2019 года вторичный «квадрат» подорожал в среднем по стране еще на 3,8% (до 57 тысяч рублей).

Что же касается новостроек, то и они тоже заметно прибавили в цене. В начале прошлого года средневзвешенная стоимость новостроечного «квадрата» колебалась на уровне в 58,9 тысячи рулей. В первом квартале нынешнего года она подскочила до отметки в 60,7 тысячи рублей.

А вот доходы россиян, что бы там ни насчитывал Росстат, какие бы методики ни использовал, к сожалению, продолжают падать вот уже пять лет подряд. И, опять же, каких бы радужных прогнозов ни давали эксперты, все говорит о том, что их реальный рост — это тоже долгая песня.

По этим причинам займы на приобретение жилья, рассматриваемые правительством как самая настоящая палочка-выручалочка для вкатившегося в застой рынка недвижимости, обходятся нашим гражданам все дороже. Если в первом квартале все того же 2018 года средний размер ипотечного кредита колебался в диапазоне от 1,9 до 1,98 миллиона рублей, то в январе 2019 года он составлял уже 2,14 миллиона рублей, в феврале — уже 2,18 миллиона рублей, а в марте — и вовсе 2,2 миллиона.

Сам срок погашения ипотеки также увеличивается. Если в марте прошлого года средний срок кредитования составлял 191 месяц, то в марте нынешнего года — уже 216 (январь — 208, февраль — 212). То есть теперь россияне рассчитывают погасить задолженность перед банком не за 15,9 года, а уже за 17,8 года.

Читайте также
Паралич власти превратил Путина в политического «пожарника» Паралич власти превратил Путина в политического «пожарника» Глава государства теперь лично хлопочет о скверах и детских площадках. Больше некому

В итоге стремительный рост ставок превратил ипотеку из фактической союзницы застройщиков едва ли не в ее врага. Потому что теперь это не драйвер спроса, а тормоз «первички». С января по март 2019 года число полученных гражданами в банках кредитов на приобретение строящегося жилья не дотянуло до уровня в 65 тысяч (при общей стоимости в 164 миллиарда рублей). А ведь годом ранее эти показатели были существенно выше: по количеству займов — на 17%, а по денежному объему — на 8%.

При этом ставки для «долевки» подросли с 9,39% годовых в декабре 2018 года до 10,12% к началу апреля 2019. То есть ситуация заставляет участников долевого строительства брать кредит в среднем уже на 100 тысяч больший, чем это было в начале 2019 года. Для многих эта сумма и сама по себе значительная. А ведь дополнительные деньги нужны на то, напомнил генеральный директор компании Level Group Кирилл Игнахин, чтобы нести до окончания строительства расходы на содержание иного, например, — арендного жилья. Естественно, все эти соображения негативно влияют на спрос со стороны таких клиентов.

Впрочем, пока застройщики, демонстрируют некоторый оптимизм, успокаивая себя тем, что в первом квартале 2017 года наблюдалась аналогичная ситуация: снижение числа ипотечных сделок на 5% и их объема на 1% в годовом выражении. Но последующий период, вспоминают они, показал резкий рост этих показателей. Однако, принимая во внимание общее ухудшение экономической ситуации в стране по сравнению с тем, что было два года назад (а именно — усиление активного бегства из России инвестиционного капитала, рост безработицы, увеличение налоговой нагрузки на граждан) все это больше начинает походить на истеричный смех сквозь слезы.

Если никаких чудесных улучшений не произойдет в самое ближайшее время, то вскоре наше правительство вновь будет вынуждено слушать мощный хор девелоперских голосов, просящих о государственной поддержке. Как минимум — в сфере стимулирования покупательской активности. А как максимум — вероятно, и об очередных государственных субсидиях если не всему рынку недвижимости, то как минимум сегменту новостроек.


Проблемы недвижимости: Растущая инфляция окончательно добьет рынок жилья

Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Последние новости
Цитаты
Александр Скаков

Научный сотрудник Института востоковедения РАН

Виктор Алкснис

Полковник запаса, политик

Комментарии
Новости партнеров
Фоторепортаж дня
Новости 24СМИ
Новости Лентаинформ
Новости НСН
Новости Финам
Рамблер/новости
Новости Жэньминь Жибао
В эфире СП-ТВ
Фото
Цифры дня