Россиян оградят от угроз сборщиков долгов

Кризис вынуждает россиян чаще брать микрозаймы, что приводит и к росту просрочек. По данным «Национального бюро кредитных историй», в 2024 г. число выданных микрозаймов в годовом выражении выросло на 16,4%. А «Скоринг бюро» заявляет о рекордных 42%.

Понятно, что произошел взрывной рост микрозаймов. Но значительная разница подсчетов выдачи микрозаймов, свидетельствует о наличии проблемы, требующей для своего разрешения дальнейшего исследования для понимания реального масштаба этой проблемы. Во всяком случае ясно одно: значительная часть населения вынуждена обращаться к микрофинансовым организациям для покрытия своих потребностей.

Из-за несовершенства законодательства, нечетких юридических рамок в сфере взыскания долгов, оставляющих огромное поле для злоупотреблений со стороны коллекторов и недостаточно защищающих права заемщиков, было время, когда коллекторы очень часто использовали угрозы и психологическое давление, что вызывало страх у заемщиков.

Но уголовная ответственность может наступить только при реальном осуществлении угроз, чего коллекторы обычно не делают. А заемщики все равно могут испытывать чувство дискомфорта и тревоги.

Новый законопроект ужесточит требования к любителям нарушать нормы административного кодекса. Заёмщики же, в свою очередь, тоже должны действовать по установленным правилам, чтобы защитить свои интересы.

Законодательство не до конца уточняет, какие методы взыскания просроченной задолженности допустимы, а какие нет. В Госдуме на рассмотрении находится законопроект, направленный на защиту прав заемщиков.

Цель нового законопроекта — привести КоАП в соответствие с Федеральным законом № 230-ФЗ о защите прав заемщиков. Не все они знают, что кредиторы могут взаимодействовать с должниками только с их согласия через личные встречи, телефон, SMS, Госуслуги и т. д.

Должник вправе отказаться от контакта через нотариуса, обычную или электронную почту. При получении отказа кредитор должен прекратить попытки устного или письменного воздействия. Главное, что нововведение предлагает ввести ответственность за незаконное использование термина «Профессиональная коллекторская организация».

Что меняет уточнение терминологии? По поводу нововведений в законодательство «СП» проконсультировалась с депутатом Государственной Думы, заместителем председателя Комитета по безопасности и противодействию коррупции Анатолием Выборным:

— Права и обязанности коллекторов регулируются ФЗ № 230, который в 2024 году был существенно изменен. Теперь компании, занимающиеся взысканием долгов, должны включать в название слова «профессиональная коллекторская организация». Однако санкций за нарушение этого требования пока нет.

Поэтому законопроектом о внесении изменений в КоАП РФ, который сейчас рассматривается в Госдуме, предлагается за незаконное использование юридическим лицом в своем наименовании такого словосочетания накладывать административный штраф. На должностных лиц — в размере от 20 до 50 тысяч рублей, на юридических — от 100 до 300 тысяч. Это надежная превенция от желания обойти закон и ввести граждан в заблуждение.

«СП»: Хотя прямые угрозы преследуются по закону, психологическое давление, которое часто используется коллекторами, остается серьезной проблемой, наносящей моральный ущерб заемщикам. Какие способы взаимодействия с должником противоправны, а какие нет?

— Законом установлены ограничения для коллекторов. Они могут звонить должникам максимум один раз в сутки, дважды в неделю, восемь раз в месяц. Временные рамки для звонков: в будни — с 08:00 до 22:00; в выходные и праздники — с 09:00 до 22:00; личное общение — не чаще раза в неделю, текстовые сообщения — максимум два в сутки, четыре в неделю, шестнадцать в месяц.

Если закон нарушает агентство — оно рискует утратить право на работу с долгами граждан.

Есть целый перечень оснований, по которым коллекторскую организацию могут исключить из госреестра: за одно грубое нарушение, если оно повлекло имущественный ущерб или вред здоровью (жизни) граждан; за систематическое неисполнение обязательных предписаний ФССП; за неоднократные нарушения, по которым коллекторам ограничивали взаимодействие с клиентами (в пределах одного года со дня аннулирования ограничений).

В 2024 году ФССП получит новые полномочия для ограничения способов взаимодействия с коллекторами. Предлагается ввести административную ответственность за неисполнение коллекторами определённых правил и предписаний. Уже сейчас угрозы и насилие со стороны коллекторов могут привести к уголовной ответственности до 10 лет лишения свободы. Законопроект, рассматриваемый в Госдуме, предусматривает административные санкции за нарушение прав должников, что сделает привлечение недобросовестных коллекторов к ответственности более эффективным.

«СП»: Как быть с безответственными должниками? Кредитные организации смогут получить назад свои кровные?

— Механизм деятельности по возврату просроченной задолженности четко прописан в законодательстве. Надо лишь, чтобы кредитные, микрофинансовые и профессиональные коллекторские организации действовали строго по установленным правилам. Это позволит соблюсти баланс между интересами кредиторов и должников…

Социально-экономическая ситуация у нас сейчас непростая. Она требует комплексного решения, включающего не только ужесточение законодательства, но и мер по поддержке населения и развитию более прозрачного и этичного рынка микрокредитования. Ведь его состояние напрямую связано с ростом просроченных платежей. Люди, чтобы погасить старые займы, берут новые, это создает серьезные финансовые проблемы как для заемщиков, так и для микрофинансовых организаций.

Рассмотрение законопроекта в Госдуме свидетельствует о реакции государства на проблему, но его эффективность пока неясна. Понятно одно: обеим сторонам необходимо строго соблюдать закон.