Анна Жигалова: Риск в жизни есть всегда. Главное — его предвидеть

ERID: F7NfYUJCUneTUxW5DykL

СК «СОЛИДАРНОСТЬ» — страховая компания с богатой историей. Основанная в 1992 году в Ангарске Иркутской области (под названием «Диана»), она давно вышла на федеральный уровень, сохранив при этом свое лицо и индивидуальный, даже можно сказать — душевный подход к клиентам. Одно из ключевых направлений деятельности компании — страхование от несчастных случаев (НС). О том, как работает полис НС, кому он особенно нужен, и почему это не просто траты, а в первую очередь — инвестиции в свое спокойствие и качество жизни, мы поговорили с генеральным директором СК «СОЛИДАРНОСТЬ» Анной Жигаловой.

«СП»: Анна Сергеевна, давайте сразу уточним: чем «страхование от несчастного случая» принципиально отличается от ДМС или страхования жизни? В каких случаях срабатывает каждый из этих полисов?

— Страхование от несчастных случаев — очень популярный вид, особенно среди спортсменов. И главное отличие здесь — в механизме выплаты. При ДМС, если человек заболел или получил травму, страховая компания оплачивает его лечение, услуги врачей, пребывание в стационаре.

При наступлении несчастного случая ситуация другая. Человек точно так же обращается в травмпункт, получает помощь по полису ОМС (ему сделают рентген, наложат гипс). Но вот дальнейшее лечение — покупка лекарств, бинтов, реабилитация, санаторий — это расходы самого пациента.

Страхование от НС как раз и создано, чтобы покрыть эти затраты. Мы не оплачиваем счета из больницы, а выплачиваем живые деньги по факту травмы. Размер выплаты определяется по таблице выплат в процентах от страховой суммы. И человек сам решает, на что их потратить: на лекарства, сиделку или восстановление. Это финансовая подушка безопасности на период болезни.

«СП»: То есть чеки собирать не нужно, так как вы платите просто по факту травмы?

— Совершенно верно.

«СП»: Кто в группе риска? Если посмотреть на статистику вашей компании, кто чаще всего становится жертвой несчастных случаев?

— Безусловно, на первом месте — спортсмены. Это и профессиональный, и любительский спорт. Не случайно ни на одни соревнования не допустят участника без страховки от НС — спорт очень травмоопасен.

На втором месте — дети. И здесь мы выделяем именно школьный период. Дети бегают на переменах, играют, и это основной источник травм. Также очень много обращений связано с падениями с самокатов, велосипедов, роликов. К сожалению, осознанно страхуют детей в основном те родители, чьи дети уже занимаются спортом. Пока еще не все понимают, что серьезную травму можно получить и на простой прогулке, и дома.

«СП»: Экстремальные виды спорта всегда популярны. Покрывает ли стандартный полис НС травмы на горнолыжном склоне или при прыжке с парашютом?

— Здесь есть градация. Катание на лыжах или сноуборде — это активный отдых. Он покрывается стандартным полисом с опцией «активный отдых», и это будет стоить недорого. А вот прыжки с парашютом, полеты на парапланах — это уже экстремальные виды спорта. Если человек занимается этим регулярно или планирует разовый прыжок, нужен отдельный полис с повышающим коэффициентом. Он будет стоить дороже, так как риски выше.

«СП»: Может ли клиент собрать полис под себя, как конструктор? Или это всегда пакетное предложение?

— Конечно, каждый клиент может выбрать наполнение под свои потребности. Мы всегда отталкиваемся от образа жизни человека. Если вы только ходите с работы домой и обратно, вам нет смысла переплачивать за опции, связанные со спортом. Если вы активны, любите турпоходы или катаетесь на лыжах — мы включим эти риски. Нет никакого смысла навязывать лишнее, мы подбираем программу индивидуально.

«СП»: Какие три самых частых основания для отказа в выплате? Что люди упускают из виду?

— Самый распространенный отказ, и это касается исключительно взрослых, — состояние алкогольного опьянения. К сожалению, очень много травм получают именно в таком состоянии. Это стопроцентное основание для отказа.

Что касается детей, то здесь процент отказов минимален. Основная причина — умышленное причинение вреда себе. Такие случаи не покрываются страховкой.

«СП»: На что обратить внимание при страховании ребенка-школьника? Покрывает ли полис драки на перемене?

— Покрывает. Сломанный нос в драке мальчишек, перелом руки при падении на бегу — это стандартные страховые случаи. Мы всегда рекомендуем родителям покупать годовой полис и обязательно включать в него любительские увлечения ребенка. Летом дети катаются на скейтах, бордах, самокатах — это травмоопасно. Лучше сразу купить расширенную страховку на 24/7 и спать спокойно, зная, что ребенок под защитой, даже когда вас нет рядом.

«СП»: Сумма выплаты: от чего зависит размер выплаты при переломе руки? Есть фиксированная таблица?

— Да, у нас действует таблица выплат. Размер выплаты — это процент от страховой суммы, которую выбрал клиент. Например, при переломе выплачивается один процент, при операции — другой. Для спорта мы рекомендуем выбирать страховую сумму не ниже 50 тысяч рублей. Чем выше страховая сумма, тем больше будет выплата.

В среднем годовой полис на ребенка с покрытием 50 тысяч рублей стоит от 750 до 1500 рублей. Это абсолютно доступные деньги, которые в случае беды станут серьезным подспорьем для семьи.

«СП»: Если взрослый человек попал в реанимацию после аварии, а потом, к сожалению, скончался, выплата будет одна или две?

— Выплаты производятся поэтапно, но в пределах общей страховой суммы. Сначала мы выплачиваем за саму травму и госпитализацию. Если после этого человеку присваивают инвалидность, мы доплачиваем разницу до суммы, положенной при инвалидности. И если, не дай бог, наступает смерть, мы выплачиваем оставшуюся часть страховой суммы, чтобы в итоге выплата составила 100%.

«СП»: Возможно ли страхование НС с возвратом денег, если за весь срок ничего не случилось?

— Нет, в классическом страховании от несчастных случаев премия не возвращается. Это не накопительный инструмент. Программы с возвратом денег существуют в страховании жизни — это отдельный вид с отдельной лицензией, мы этим не занимаемся. У нас классические рисковые виды.

«СП»: Как цифровизация помогает вам коммуницировать с клиентами, а им с вами? Насколько вы доступны?

— Мы активно развиваем удаленные каналы. Клиенты могут отправить нам документы через сайт, на электронную почту, через чат-боты в VK и MAX. Пандемия сильно ускорила этот процесс. Но наше ключевое преимущество в том, что мы не уходим в «цифру» полностью, оставляя возможность живого общения. Мы небольшая компания и гордимся тем, что можем быстро реагировать на запросы.

Клиент всегда может позвонить нам, написать или приехать в офис. У нас есть офисы в Москве, Иваново, Владивостоке, Хабаровске, Иркутске, Ангарске, а также можно обратиться к нашим представителям в Санкт-Петербурге и Самаре.

Кроме того, у нас большой штат агентов, которые могут выехать к клиенту домой или в офис, чтобы оформить договор или помочь с документами на выплату. Многие люди, особенно старшего поколения, любят, когда к ним приезжают, всё подробно рассказывают и показывают. Для нас важна эта близость к клиенту.

«СП»: Какие-то необычные, курьезные случаи были в вашей практике?

— Был забавный случай с выплатой. Мужчина решил научиться кататься на лошади. Но вместо конного клуба он нашел в деревне какого-то умельца с лошадью. В итоге лошадь его лягнула, и вместо конной прогулки мужчина получил травму лица и сломанную руку. Мы выплатили страховое возмещение. Хотя формально могли бы отказать, сославшись на то, что обучение проходило не у сертифицированного инструктора. Но мы стараемся подходить по-человечески, ведь у нас много клиентов, которые страхуются десятилетиями, и мы это ценим.

А еще был случай с отказом, который нас самих впечатлил. Мужчина прислал заявление о страховом случае, в графе «обстоятельства» он написал: «Неудачно вышел с пятого этажа». Оказалось, в день рождения он вышел покурить на балкон, не удержался и упал. Встал, отряхнулся и. пошел писать заявление на выплату. Но увы, состояние алкогольного опьянения (а это был именно тот случай) перечеркнуло все его надежды на страховку.

«СП»: Какова доля страхования от НС в портфеле компании?

—  Это одно из ключевых наших направлений, которое занимает около 20% портфеля. Причем мы видим ежегодный прирост по этому виду на 10−15%. Основной объем, конечно, занимает ДМС, и очень популярна тенденция, когда люди покупают ДМС и сразу же страхуют от несчастного случая всю семью.

«СП»: Давайте для читателей еще раз проговорим алгоритм действий. Если ребенок сломал руку в школе, что делать родителям?

1. Обратиться в травмпункт и получить справку.

2. Пройти полное лечение. Важно собрать все документы, потому что сумма выплаты зависит от сложности: просто перелом — это одна сумма, если потребовалась операция — мы доплатим. Нужно предоставить полную историю болезни.

3. Собрать пакет документов: справка из травмпункта, справка из поликлиники о сроках лечения, паспорт родителя, свидетельство о рождении ребенка, банковские реквизиты.

4. Передать документы любым удобным способом: через сайт, чат-бот, по электронной почте, привезти в офис или вызвать нашего агента.

«СП»: Не секрет, что ваши конкуренты — это гиганты с миллионными бюджетами на рекламу, и их много. В чем преимущество СК «СОЛИДАРНОСТЬ» на таком непростом рынке?

— Наше главное преимущество — мы небольшие и мобильные. Очень быстро реагируем на потребности клиентов и оперативно урегулируем убытки. И, повторю, мы сохраняем человеческое лицо. Любой клиент знает, что в любой момент может позвонить и получить ответ от живого человека, а не от робота. Мы бережем это тепло в отношениях и не собираемся от него отказываться.

«СП»: Где находится офис СК «СОЛИДАРНОСТЬ» в Москве?

— Метро «Павелецкая», Дербеневская набережная, дом 7, строение 22. Очень удобная локация, мы всегда рады гостям.

Реклама: АО Страховая Компания "СОЛИДАРНОСТЬ", ИНН 3801013896